Так ли прост путь банкрота? Чем обернется для гражданина эта процедура? И много ли нижегородцев спешат в суд признать себя несостоятельным?
Пока эксперты не спешат с оценками нового закона в действии — всего несколько исков нижегородцы подали в суд о признании себя банкротом. Как рассказали в Арбитражном суде Нижегородской области, сейчас идут проверки. Налоговая инспекция должна представить в суд сведения о размере НДФЛ заявителя и данные о начисленном и уплаченном налоге на имущество за три года; Пенсионный фонд расскажет в суде о страховых взносах.
Управлению федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области необходимо представить сведения об объектах недвижимости, зарегистрированных за заявителем, а также о переходе права собственности от истца к третьим лицам. От областной Госавтоинспекции требуется информация о зарегистрированных за заявителем транспортных средствах. По словам Сергея Лукьянова, директора нижегородского офиса юридической компании ИНТЕЛЛЕКТ-С, во время процедуры банкротства исследуют все имущество гражданина, включая совместно нажитое в браке, анализируются все сделки, проведенные в течение последних трех лет. Если суд выяснит, что должник вывел имущество умышленно и инициировал процедуру банкротства искусственно, это могут расценить как преступные действия, за которые предусмотрена уголовная ответственность.
Один плюс для кредиторов очевиден — из процедуры взыскания долга исключены судебные приставы, а это, значит, экономия как минимум полгода, считает юрист. Значит, кредитор раньше получит выплату долга, а заемщик быстрее освободится от обязательств.
Испортить историю или списать долг?
Но пока сложно сказать, каков будет исход этих дел и насколько массовым станет исход нижегородцев в банкроты. Банки в нашем регионе пока не спешат подавать в суды иски о признании задолжавших клиентов банкротами, говорит Георгий Гречин, управляющий ВТБ 24 в Нижегородской области.
— И банку, и гражданину выгоднее решить все, не доводя дело до суда. Кредитные организации также предусматривают реструктуризацию долга, выбор более гибкого графика платежей, отсрочки выплат и многое другое, — говорит банкир. — Тогда вам не придется жить под присмотром финансового управляющего, назначенного по суду в процессе банкротства. И не нужно тратить 6000 рублей за госпошлину в суд, 10 тысяч рублей — вознаграждение финуправляющему, такую же сумму плюс проценты — при продаже имущества. Это необходимые расходы при процедуре банкротства, о которых многие забывают. Кроме того, могут быть оспорены сделки, которые совершали вы или ваши супруги. Вы испортите кредитную историю. Есть ограничения на получение кредита. Последствий масса.
Разумеется, далеко не каждому должнику стоит объявлять себя банкротом, считает юрист Сергей Лукьянов. Конечно, если вы директор фирмы, взявший на себя поручительства своей компании по бизнес-кредитам, и ваши долги не то что превышают заявленные в законе 500 тыс. рублей, а давно зашли за астрономические пределы.
— Скорее всего, имущества у таких лиц уже нет. Поэтому им выгодно, миновав процедуру реструктуризации долга, войти в этап продажи имущества, который формально завершится из‑за отсутствии какой бы то ни было собственности. И человек считается освобожденным от долгов. Да, он не может управлять компанией в течение трех лет, но он уже может выйти из тени, совершать сделки, платить налоги, — пояснил эксперт.
Также процедуру банкротства можно использовать как меру приостановки начисления штрафных санкций по ипотеке, если должник перестал платить по кредиту, а пени и неустойки начали нарастать как снежный ком, вместе с процентами и основным долгом. Тогда должник по суду получит возможность реструктуризировать свой долг.
Обмануть закон?
Есть у экспертов сомнения, что нерадивые должники захотят освободиться с помощью нового закона от накопившихся долгов, списав их.
— К сожалению, закон позволяет недобросовестным должникам уйти от кредиторов и долгов, видимо, чтобы избежать социальной напряженности в обществе в непростой экономической ситуации. Если раньше долги были «вечны» и передавались по наследству, теперь процедура банкротства очистит должника, — говорит юрист.
— Да, у физического лица — должника появится больше козырей для общения с банком. Кредитор, понимающий, что клиент может пойти по процедуре банкротства, будет более лоялен к должнику. С другой стороны, с помощью этого закона можно спланировать покупку квартиры, но взять не ипотеку, предполагающую оформление недвижимости в залог, а потребительский заем. Если квартира будет вашим единственным жильем, у вас ее не изымут. И, получается, долг простят, — рассуждает Михаил Мартынов, заместитель директора нижегородского филиала компании «Открытие Брокер». — Население у нас продвинутое, и я думаю, что люди с многомиллионными долгами найдут, как обойти закон.
Все эксперты ждут практики, как будет работать финансовый управляющий, как суд будет рассматривать дела о банкротстве физлиц, как будет анализировать имущества и сделки и как будет выявлять мнимых банкротов.
Кстати
Даже после смерти заемщика наследники могут подать иск о признании покойного банкротом. Тогда все наследство попадает в конкурсную массу и будет реализовано в счет долга.